第2种观点： 法律主观：首先要明确一点，个人以灵活就业人员缴纳社保是有户籍的。非本地区（县）户籍的失业人员不能参加灵活就业人员的保险。1、未达到国家、省、市规定退休年龄的自谋职业者、自由职业者、未在用人单位参加保险的非全日制从业人员区（县）户籍的失业人员，可以灵活就业办理社会保险参保手续，缴纳企业养老保险和职工基本医疗保险；本区（县）户籍参保职工，达到法定退休年龄，累计缴费年限不足15年。经社保部门批准，申请延长缴费的，也可以办理灵活就业续保。2、灵活就业人员的缴费比例因地而异。具体情况可咨询当地社保经办部门；灵活就业人员缴纳医疗保险后，视为缴纳生育保险，可享受生育保险待遇。
第3种观点： 法律分析：保险公司在投保时会根据被保险人的健康状况进行风险评估，如果投保时已经患有疾病，保险公司可能会拒绝承保或者加收高额的保费。对于已经购买了保险的人，如果在保险有效期内被确诊为重疾，可以向保险公司提出理赔申请。但是，如果在投保时已经患有恶性肿瘤却隐瞒不报，导致投保合同存在虚假陈述，保险公司有权拒绝承担赔偿责任。法律依据：1.《保险法》第三十七条：投保人应当如实告知被保险人的有关情况。被保险人故意或者重大过失未如实告知的，保险人有权解除合同。2.《保险法》第五十九条：被保险人与第三人之间因为保险事故产生纠纷，第三人可以向保险人直接请求赔偿。3.《合同法》第十条：合同订立、履行、变更、转让和撤销，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。4.《最高人民关于审理保险合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二条：被保险人应当如实告知被保险人的有关情况，否则保险人可以请求解除合同。总之，投保重疾险时应如实告知被保险人的健康状况，如果已经患有恶性肿瘤，可能会被拒绝承保或者加收高额保费。如果在投保后被确诊为重疾，可以向保险公司提出理赔申请，但如果存在虚假陈述等不诚信行为，可能会导致保险公司拒绝承担赔偿责任。
第1种观点： 法律分析：重疾险是一种保险产品，其购买并不受肿瘤等疾病的。但是，保险公司可能会对申请的人进行风险评估，以确定是否接受其投保。同时，重疾险的保险金额和保险费用也会因申请人的健康状况而有所不同。法律依据：1.《保险法》第十九条：保险公司不得因被保险人的疾病或者身体残疾情况，拒绝投保、增加保险费率或者解除合同。2.《重大疾病保险条款范本》第三条：被保险人在投保时如实告知健康状况，保险公司在核保时审核被保险人的健康情况，并依法合理核定保险金额和保险费率。3.《医疗保险条例》第十一条：医疗保险实行社会统筹和个人账户相结合的制度。符合规定条件的人员，有权参加城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险和新型农村合作医疗等医疗保险。综上所述，患有肿瘤的人可以购买重疾险，但保险公司可能会根据其健康状况进行风险评估和核保，保险金额和保险费用也会因此有所不同。此外，符合规定条件的人员也可以参加医疗保险，以应对肿瘤等疾病的医疗费用。
第2种观点： 法律分析：根据我国现行法律规定，已患疾病的人可以购买重疾险，但需要注意保险公司的具体规定。法律依据：1.《保险法》第五十二条：保险公司不得在合同中规定对于已知的重大疾病或者已患的疾病免除或者减轻保险责任。2.《保险法》第五十三条：保险公司可以根据被保险人的健康状况、年龄、保险期间、保险金额等因素，对于特定疾病设定保险责任或者责任免除条款。3.《重大疾病保险条款范本》第五条：被保险人在投保时如实告知自己已患的疾病或者患有的疾病，保险公司应当明确告知相应的责任免除或者责任情况。结论：已患疾病的人可以购买重疾险，但需要根据保险公司的规定，如实告知自己的病情，并且明确了解相应的保险责任免除或者责任情况。
第3种观点： 法律分析：重疾险是一种保障重大疾病的保险产品。对于瘤病患者来说，购买重疾险可以有效地减轻治疗和康复的经济压力。但是，在选择和购买重疾险时需注意以下问题：1. 了解保险条款：购买重疾险前应仔细阅读保险条款，了解保险责任、免除责任、理赔条件等内容。2. 注意对病种的覆盖范围：不同的重疾险对病种的覆盖范围有所不同，需选择适合自己的保险产品。3. 注意等待期和犹豫期：等待期是指购买保险后，保险公司在一定时间内不承担赔偿责任的时间，犹豫期是指购买保险后，在一定时间内可以取消保单并获得全额退款的时间。法律依据：《保险法》第三十一条 保险合同双方在坦诚信用、公平合理、诚实守信的原则下，按照自愿、等价、合法的原则订立。第三十五条 保险人应当按照保险合同的约定，履行保险责任；保险人未履行保险责任，保险金的利息按照人民银行的同期贷款利率计算。第四十三条 保险人有权对投保人提出的保险要求进行审查，对投保人的身体状况、财务状况、职业及其他与保险标的有关的情况进行调查。第四十四条 保险人根据被保险人提供的情况和经鉴定或者检查，判断保险标的的价值、损失程度和可能的赔偿数额。第四十五条 投保人、被保险人、受益人应当如实告知与保险标的有关的情况，并提供与核保有关的资料。第七十五条 保险人应当在保险合同约定的期间履行保险责任，向被保险人或者受益人支付保险金。
第1种观点： 法律分析：如果购买重疾险后患上肿瘤，理赔是否受影响，要看具体合同约定。保险公司可能会对此设有一定，如等待期、病史告知等。但如果在购买前就已经患上肿瘤，保险公司有权拒绝赔付，因为保险合同是基于诚实守信原则签订的。法律依据： 1.《保险法》第十七条：保险合同成立后，投保人应当按照约定履行保险费的支付义务。 2.《保险法》第二十四条：保险人应当按照保险合同的约定，对合同有效期内发生的保险事故承担给付保险金等义务。 3.《中华人民共和国合同法》第一百六十条：当事人一方故意或者重大过失未履行义务的，对其未履行的部分应当承担损失。 4.《中华人民共和国合同法》第一百八十一条：保险人有权依据保险合同约定，拒绝赔付保险金等给付。综上所述，购买重疾险后患上肿瘤是否影响理赔，需根据具体保险合同的约定来确定。如果在购买前已经患病，保险公司有权拒绝赔付。涉及保险事宜时，建议仔细阅读保险合同内容，并咨询专业人士的意见。
第2种观点： 法律分析：重疾险作为一种疾病保险，其理赔标准一般由合同约定。如果保险合同中明确将癌症列为保障范围内的重大疾病，且投保人已经按照合同约定缴纳相应的保费，那么在投保人被确诊患上癌症后，其可以向保险公司提出理赔申请。然而，如果保险合同中存在免除保险责任的条款，如患病前未如实告知或隐瞒疾病史，投保人可能会面临理赔失败的风险。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第十七条：保险人和被保险人依法订立的保险合同，受法律保护。2.《中华人民共和国合同法》第一百六十六条：当事人约定的标的物是未来发生的事故或者意外事件发生时的保险金赔偿，合同成立后标的物发生损失的，保险人应当依约承担赔偿责任。3.《中华人民共和国保险法》第二十四条：保险人和被保险人依法订立的保险合同，应当确定保险标的、保险费率、保险金额或者保险责任、保险期间、免除和保险责任的条款等内容。4.《中华人民共和国保险法》第三十一条：保险人应当按照保险合同的约定，对被保险人的索赔申请进行处理。5.《中华人民共和国保险法》第四十六条：保险人不得免除合同约定的保险责任。被保险人或者受益人不履行合同约定的义务，致使保险人不能行使保险权利或者增加损失的，保险人可以部分或者全部免除保险金责任。6.《中华人民共和国合同法》第二百零三条：当事人一方故意或者重大过失致使合同不能履行或者履行结果严重不符合约定的，对方可以解除合同，并有权要求其赔偿损失。
第3种观点： 法律分析：保险公司在投保时会根据被保险人的健康状况进行风险评估，如果投保时已经患有疾病，保险公司可能会拒绝承保或者加收高额的保费。对于已经购买了保险的人，如果在保险有效期内被确诊为重疾，可以向保险公司提出理赔申请。但是，如果在投保时已经患有恶性肿瘤却隐瞒不报，导致投保合同存在虚假陈述，保险公司有权拒绝承担赔偿责任。法律依据：1.《保险法》第三十七条：投保人应当如实告知被保险人的有关情况。被保险人故意或者重大过失未如实告知的，保险人有权解除合同。2.《保险法》第五十九条：被保险人与第三人之间因为保险事故产生纠纷，第三人可以向保险人直接请求赔偿。3.《合同法》第十条：合同订立、履行、变更、转让和撤销，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。4.《最高人民关于审理保险合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》第二条：被保险人应当如实告知被保险人的有关情况，否则保险人可以请求解除合同。总之，投保重疾险时应如实告知被保险人的健康状况，如果已经患有恶性肿瘤，可能会被拒绝承保或者加收高额保费。如果在投保后被确诊为重疾，可以向保险公司提出理赔申请，但如果存在虚假陈述等不诚信行为，可能会导致保险公司拒绝承担赔偿责任。
第1种观点： 法律分析：根据《保险法》的规定，保险合同应当遵循诚信、公平、合法的原则。如果保险公司存在欺诈、误导、搪塞、违反合同约定等行为，就有可能构成违法行为。然而，保险公司拒赔恶性肿瘤既往病史的情况需要根据具体情况分析，不能一概而论。法律依据：1. 《保险法》第十五条：保险合同应当遵循诚信、公平、合法的原则，不得损害社会公共利益和他人合法权益；2. 《保险法》第四十九条：保险人应当遵守诚信原则，明确保险责任，不得虚假宣传或者欺诈投保人、被保险人；3. 《保险法实施条例》第六十五条：保险公司拒绝承保、解除保险合同或者不支付保险金的，应当书面通知投保人或者被保险人，并说明理由和申诉途径。因此，如果保险公司在保险合同中未明确排除恶性肿瘤的既往病史，但在理赔时以既往病史为由拒赔，且未能提供合理的解释和证据，就可能构成违反保险法的行为。投保人或被保险人可以通过法律途径来维护自己的权益。
第2种观点： 法律分析：重疾险属于人身保险范畴，其赔偿标准一般由保险合同约定，既往病史是否能成为拒赔理由需具体分析。但若保险合同未约定，则相关法律规定可能适用。既往病史是否能成为拒赔理由，需考虑以下因素：是否在保险生效时已存在、是否已被告知、是否与所患重疾相关等。法律依据：1.《中华人民共和国保险法》第九十四条：保险人有权依照合同约定在保险合同订立前对被保险人进行健康告知，并根据被保险人的健康状况决定是否承保、承保的种类和条件等内容。2.《中华人民共和国保险法》第一百二十二条：保险人对于被保险人的健康状况、保险标的等情况进行调查，未就调查结果与被保险人约定的免除保险责任事项，不得以这些事项为由拒绝承担赔偿责任。3.《中华人民共和国合同法》第四十四条：当事人应当诚实守信，履行自己的义务。禁止搞虚假交易。综上，既往病史是否成为重疾险拒赔理由，需具体分析保险合同约定及相关法律规定。在保险生效前，保险人有权进行健康告知，并根据被保险人的健康状况决定是否承保、承保的种类和条件等内容。保险人在调查结果与被保险人约定的免除保险责任事项后，不得以这些事项为由拒绝承担赔偿责任。当事人应当诚实守信，禁止搞虚假交易。
第3种观点： 法律分析：如实告知肿瘤病史是购买重疾险的必要条件之一，但并不一定能够保证获得赔付。根据《保险法》第十二条规定，投保人应当如实告知与保险标的有关的情况。如果投保人故意或者重大过失未履行告知义务，保险人有权解除合同，并不承担赔付责任。法律依据：1.《保险法》第十二条：投保人应当如实告知与保险标的有关的情况。2.《保险法》第三十六条：保险人对于履行了告知义务的保险合同，不得以投保人故意或者重大过失未履行告知义务为由，拒绝承担保险责任。3.《最高人民关于审理人身保险合同纠纷案件适用法律若干问题的规定》第三条：投保人故意或者重大过失未履行如实告知义务，保险人请求解除保险合同的，人民应予支持。综上所述，虽然如实告知肿瘤病史是购买重疾险的必要条件之一，但并不一定能够保证获得赔付。如果投保人故意或者重大过失未履行告知义务，保险人有权解除合同，并不承担赔付责任。因此，购买重疾险前应认真了解保险条款，如实告知相关情况，以避免可能的争议和纠纷。